Fråga:
Hej! Jag är intresserad av att köpa hus och lagom tills man behöver 15% i handpenning så har jag nästan sparat ihop till 10% till det hus som jag har intresse av.. Har förstått att det är 85-90% av marknadspriset som man får låna.
Hur fungerar det då taxeringsvärdet överstiger marknadsvärdet? Får man lösa ut mer pantbrev då ifall man vill? Om exempelvis husets marknadsvärde är 550 000 kr (låg ute för 750 000 kr först) och husets taxeringsvärde är 960 000 kr, varav huset är 410 000 kr. Kan man då lösa t ex 600 000 kr i pantbrev istället då taxeringsvärdet är högre, så att man kan använda en del till t ex handpenning? Idag finns enbart 6 000 kr i pantbrev.
Svar:
Bolånen får vara max 85 % av köpeskillingen eller marknadsvärdet. Pantbrev tas ut på samma belopp som bolånen. Att ta ut pantbrev är förknippat med kostnader på 2 % av pantbrevsbeloppet samt en expeditionsavgift på 375 kr per pantbrev. Det är i och för sig inget som hindrar att du tar ut mer pantbrev, men jag ser ingen mening med det eftersom du ändå inte kommer att kunna få ett större bolån än 85 %.
De flesta banker kommer troligen att erbjuda någon form av lån utan säkerhet, ett blancolån. Månadskostnaden är högre för dessa lån än för bolån, i första hand eftersom de ska amorteras på mycket kortare tid. På ett lån utan säkerhet är räntesatsen oftast lite högre, men det får inte så stor effekt i kronor räknat.
I ditt fall; om köpesumman är 750 000 kr, du har sparat ihop till 75 000 kr och får låna 637 500 kr kan det handla om ett blancolån på 37 500 kr. Om räntesatsen är 5 % och återbetalningstiden fem år blir totalkostnaden ca 735 kr/mån, varav amortering 625 kr/mån och räntekostnad ca 110 kr/mån efter skatteavdrag.