RIKSBANKEN HÖJER REPORÄNTAN TILL 4,50 PROCENT
Riksbanken meddelade att reporäntan höjs till 4,50 procent. De skriver
att ”De kraftiga prisuppgångarna på livsmedel och olja riskerar att leda till
att andra priser stiger för snabbt. Riksbankens bedömning är därför att räntan
behöver höjas nu och ytterligare ett par gånger under året för att föra
tillbaka inflationen mot målet på ett par års sikt.” I Riksbankens prognos den
s.k. reporäntebanan kan man utläsa att reporäntan visad som kvartalsmedelvärden
kan komma att ligga på 4,5 procent under tredje kvartalet 2008, 4,8 procent
under fjärde kvartalet 2008, 4,9 procent under tredje kvartalet 2009, 4,6
procent under tredje kvartalet 2010 och 4,4 procent tredje kvartalet 2011.
Riksbanken påpekar som vanligt att osäkerheten i deras bedömning är stor.
Riksbanken strävar efter att hålla inflationen runt två procent
Inflationstakten det senaste året låg i maj på 4 procent och det är
mycket över Riksbankens mål på två procent. Kostnadstrycket ökar och exempelvis
priset på livsmedel och olja har stigit och inflationsförväntningarna är höga.
När Riksbanken ändrar reporäntan är anledningen att de vill påverka marknaden
så att inflationen (prisökningstakten) och inflationsförväntningarna dämpas och
inflationen går ner till två procent inom två år. Lyckas inte Riksbanken stävja
inflationen finns det risk för att facken vill omförhandla löneavtalen och sen
har vi en inflationsspiral som inte är bra för någon. Därför har Riksbanken
sedan början av 2006 höjt reporäntan tolv gånger från 1,5 procent till 4,50
procent.
Se till att du har reserver
Räntan är historiskt sett inte speciellt hög utan ligger inom det läge
som Riksbanken anser är normalt. De har vid olika tillfällen tidigare sagt att
en normal reporänta ligger runt 3,5 – 5 procent. När man lånar pengar till en
bostad är det oftast på mycket lång tid. Därför tycker jag att alla låntagare
måste förvissa sig om att de klarar högre ränta. Den rörliga bolåneräntan
ligger normalt sett runt en procentenhet över Riksbankens reporänta men oron på
den finansiella marknaden har medfört att tre månaders bunden ränta under den
senaste tiden har legat mer än en procentenhet över reporäntan.
Konjunkturinstitutets prognos
Konjunkturinstitutet skriver i sin prognos 18 juni 2008 att de tror att
den ”internationella konjunkturen förbättras under 2009, vilket tillsammans med
sjunkande inflation och en expansiv finanspolitik motverkar en djupare
konjunkturnedgång i Sverige.” De spår de att reporäntan ligger på 4,50 procent
i slutet av 2008 och sen sjunker tillbaka för att ligga på 4,25 procent i
slutet av 2009 och ligga kvar där även under 2010. Prognos
Spara till framtida höjningar
I tabellen nedan ser du hur månadskostnaden efter skatteavdrag förändras
när räntan ändras. Genom att lägga undan så mycket pengar varje månad som en
höjning av räntan med exempelvis en procentenhet kostar vänjer du din plånbok
vid högre räntor. Du bygger samtidigt upp en bra buffert. Skulle inte räntan
stiga längre fram har du i alla fall en stor slant sparad. Passa dessutom på
att amortera så får du en lägre skuld att betala ränta på.
Bunden eller rörlig ränta?
Nu när läget är osäkert tycker jag att det är bättre att avvakta och ha
rörlig ränta. Men har du ett stort lån till rörlig ränta och känner dig otrygg
med enbart rörlig ränta kan du dela upp lånet i exempelvis tre delar. Då kan du
binda räntan på två av delarna på olika tidsperioder och sedan behålla resten
rörligt. Jag tror att det kan bli dyrare att binda räntan på delar av lånet
just nu än att ha hela lånet till rörlig ränta, men du kanske är beredd att
betala en försäkringspremie för att slippa vara orolig över räntan. När en
bunden del sedan ska omsättas kan du ta ett nytt beslut på den delen. Kanske du
då vill ha den delen rörlig beroende på vad du då tror om framtiden. När du
binder räntan gör du en överenskommelse med banken. Skulle du vilja byta
låneinstitut eller amortera mer än ni kommit överens om får du betala
ränteskillnadsersättning. Bind därför inte räntan på lånet längre tid än du
räknar med att bo kvar. Och undersök först vem som ger dig det bästa
erbjudandet.