Här kan du hitta bra information om du ska finansiera ditt framtida husköp. Här kan du läsa om kontantinsats, lånelöfte, bolån och ifall man ska välja rörlig eller bunden ränta. Idag kan man enkelt ansöka om bolån och lånelöfte via nätet och få svar inom några timmar. Du kan enkelt jämföra bolån via olika låneförmedlare.
Artikelns innehåll - Klicka för att gå direkt ner till önskad rubrik
Förhandling av bolån
När det kommer till att jämföra bolån gäller det att vara tuff vid förhandling om räntan. Den bolåneränta du brukar se på bankens hemsida är bara en listränta och inget du bara ska acceptera. På Lanupplysningen.se kan du hitta aktuella bolåneräntor och se vilka snitträntor tidigare kunder fått hos de olika bankerna. På Boupplysningen.se kan du se bankernas prognoser för bolåneräntorna.
Se även: Historiska bolåneräntor
Bolåneförmedlare
Ränterabatt på bolån
Amortering av bolån
Färdigförhandlade bolån
Binda räntan eller välja rörlig
Pruta ner bolåneräntan
Belåningsgrad bolån
Låna till renoveringen
Bottenlån vs topplån
Köpa hus med pantbrev
Att tänka på innan du lånar till husköpet
Låna pengar till hus
Här är en överskådlig och lättförståelig artikel som förklarar hur ett bolån fungerar, från kontantinsats till amortering.
Så fungerar bolån när du köper bostad
Att köpa en egen bostad är för de allra flesta den största affären man gör i livet. Eftersom ett hus eller en lägenhet kostar mycket pengar har de flesta inte råd att betala hela summan kontant. Det är då man tar ett bolån (eller fastighetslån).
Men hur fungerar det egentligen med kontantinsats, räntor och amortering? Här går vi igenom grunderna.
1. Hur mycket får man låna? (Bolånetaket)
I Sverige finns det regler för hur mycket av bostadens värde du får låna. Detta kallas för bolånetaket.
- Max 90 % i bolån: Du får som mest låna upp till 85 % av bostadens köpeskilling med bostaden som säkerhet.
- Minst 10 % i kontantinsats: De resterande 15 % måste du finansiera själv. Detta kallas för kontantinsatsen. Det är pengar du exempelvis har sparade eller får loss när du säljer en tidigare bostad.
Exempel: Om du köper en lägenhet för 2 000 000 kr, får ditt bolån vara högst 1 800 000 kr (90 %). Du måste själv gå in med minst 200 000 kr (10 %) i kontantinsats.
2. Vad kostar ett bolån?
Kostnaden för ett bolån delas upp i två delar: ränta och amortering.
Ränta – bankens avgift
Räntan är den avgift du betalar till banken för att du får låna pengarna. Hur hög din ränta blir beror på marknadsläget, din ekonomi och hur duktig du är på att förhandla. Du kan välja mellan två typer av ränta:
- Rörlig ränta (3-månadersränta): Räntan justeras var tredje månad utifrån marknaden. Den är historiskt sett ofta billigare över tid, men innebär en risk eftersom kostnaden kan gå upp snabbt.
- Bunden ränta: Du låser din ränta på ett antal år (t.ex. 1, 3 eller 5 år). Du vet exakt vad du ska betala varje månad, vilket ger trygghet, men det kan bli dyrare och det kostar pengar (ränteskillnadsersättning) om du vill lösa lånet i förtid.
Amortering – att betala av lånet
Att amortera betyder att du betalar av på själva skulden. Varje gång du amorterar minskar ditt lån, vilket gör att även dina räntekostnader sjunker på sikt.
I Sverige styrs hur mycket du måste amortera av det så kallade amorteringskravet:
| Belåningsgrad (Hur stort lånet är i förhållande till värdet) | Amorteringskrav per år |
| Över 70 % av bostadens värde | Du måste amortera 2 % av det totala lånebeloppet |
| Mellan 50 % och 70 % av värdet | Du måste amortera 1 % av det totala lånebeloppet |
| Under 50 % av värdet | Inget lagstadgat amorteringskrav |
3. Processen: Från lånelöfte till nycklar
- Lånelöfte: Innan du går på visning bör du ansöka om ett lånelöfte hos banken. Det är ett preliminärt besked på hur mycket du får låna och visar för mäklaren att du är en seriös köpare.
- Budgivning och köp: När du hittat en bostad och vunnit budgivningen kontaktar du banken innan du skriver på köpekontraktet, så att banken kan godkänna just den specifika bostaden som säkerhet för lånet.
- Tillträde: På tillträdesdagen (den dag du får nycklarna) betalar banken ut lånet till säljaren, och du blir officiellt ägare av din nya bostad.
Sammanfattning
Ett bolån är ett långsiktigt åtagande som kräver att du har stenkoll på din ekonomi. Genom att förstå skillnaden mellan ränta och amortering, och veta hur mycket du måste ha i kontantinsats, står du stadigt när det är dags att ge sig in på bostadsmarknaden.